خبرگزاری علت
- 18 مهر 1405 - 12:14
- اخبار اقتصادی
- اخبار پول | ارز | بانک
از آگهی‌های فروش امتیاز وام تا پیامک‌های فریبنده؛ سودجویان از نیاز مردم به تسهیلات سوءاستفاده می‌کنند.
ظاهر این پیشنهادها ممکن است متقاعدکننده باشد، اما معمولاً اطلاعات روشنی درباره هویت آگهی‌دهنده، مجوز فعالیت او و امکان واقعی دریافت تسهیلات ارائه نمی‌شود. همین ابهام، زمینه را برای سوءاستفاده از متقاضیانی فراهم می‌کند که به امید حل سریع مشکلات مالی خود، حاضرند به پیشنهادهای ناشناس اعتماد کنند.
خرید و فروش امتیاز وام در فضای مجازی
یکی از بخش‌های قابل‌توجه این بازار، آگهی‌هایی است که در آنها از فروش یا واگذاری امتیاز تسهیلات بانکی صحبت می‌شود. فروشنده ادعا می‌کند به دلیل برخورداری از شرایط یک طرح بانکی، امکان دریافت وام را دارد و حاضر است در ازای دریافت مبلغی، امتیاز خود را به متقاضی دیگری واگذار کند.
برای خریدار نیز این معامله در ظاهر ساده است؛ پرداخت مبلغی به فروشنده و دریافت وامی که ممکن است چندین برابر هزینه اولیه باشد. اما مسئله اینجاست که هر امتیاز بانکی الزاماً قابلیت انتقال به دیگری را ندارد و شرایط استفاده از تسهیلات به مقررات همان بانک بستگی دارد. بنابراین، توافق میان دو فرد به‌تنهایی نمی‌تواند پرداخت وام یا قانونی بودن انتقال آن را تضمین کند.
هزینه اولیه؛ نخستین دام در مسیر دریافت وام
در برخی شگردهای کلاهبرداری، متقاضی پیش از دریافت تسهیلات با درخواست پرداخت پول روبه‌رو می‌شود. مبلغی که گاهی به عنوان هزینه تشکیل پرونده، کارمزد، بیمه یا ثبت‌نام مطالبه می‌شود و گاهی نیز فروشنده آن را بهای خرید امتیاز وام معرفی می‌کند.
وعده معمولاً این است که با پرداخت مبلغی نسبتاً محدود، وامی چند برابر آن در مدت کوتاهی به حساب متقاضی واریز خواهد شد. اما پس از انتقال وجه، ممکن است فروشنده دیگر پاسخ‌گو نباشد یا برای ادامه کار، هزینه‌های تازه‌ای مطرح کند. در چنین شرایطی، فرد نه‌تنها به تسهیلات وعده‌داده‌شده نمی‌رسد، بلکه برای بازپس‌گیری پول خود نیز با مشکل مواجه می‌شود.
تسنیم پیش‌تر در گزارشی به شگرد کلاهبرداری با عنوان وام فوری بدون ضامن پرداخته بود؛ روشی که در آن، سودجویان با وعده پرداخت سریع تسهیلات، مبالغی را به بهانه کارمزد، بیمه یا تشکیل پرونده از متقاضیان دریافت می‌کنند. این شیوه نشان می‌دهد که چگونه نیاز به نقدینگی می‌تواند به فرصتی برای فریب مردم تبدیل شود.
البته همه خطرها به دریافت پول ختم نمی‌شود. گاهی از متقاضی خواسته می‌شود برای بررسی شرایط دریافت وام، تصویر کارت ملی، اطلاعات حساب بانکی یا سایر مدارک هویتی خود را ارسال کند. چنین اطلاعاتی در صورت افتادن به دست افراد سودجو، ممکن است برای سوءاستفاده‌های بعدی به کار گرفته شود.
هشدار بانک مرکزی و فتا درباره آگهی‌های وام
به تازگی، سردار وحید مجید، رئیس پلیس فتا، درباره آگهی‌های ارائه وام در فضای مجازی و پلتفرم‌های آگهی‌محور هشدار داده و از تذکر به پلتفرم‌هایی خبر داده است که چنین آگهی‌هایی را منتشر می‌کنند.
بر اساس ضوابط بانکی، دریافت تسهیلات تابع شرایط و مقررات بانک مربوطه است و ادعای یک فرد یا کانال مجازی درباره امکان واگذاری امتیاز وام، جای تأیید رسمی بانک را نمی‌گیرد. از این رو، متقاضیان باید پیش از ورود به چنین معاملاتی، از خود بانک درباره اصل طرح، شرایط دریافت و امکان انتقال تسهیلات استعلام بگیرند.
وقتی حساب بانکی هم وارد ماجرا می‌شود
در برخی موارد، درخواست واسطه‌ها از متقاضی فراتر از پرداخت هزینه اولیه یا خرید امتیاز است. ممکن است از فرد خواسته شود حساب بانکی خود را در اختیار دیگری قرار دهد، وجهی را دریافت کند یا مبلغی را به حساب مشخصی انتقال دهد. چنین درخواست‌هایی می‌تواند پیامدهایی جدی‌تر از زیان مالی به همراه داشته باشد.
بانک مرکزی درباره در اختیار گذاشتن مدارک هویتی و حساب بانکی به افراد ناشناس هشدار داده است. استفاده از حساب یک فرد در نقل‌وانتقال‌های مشکوک ممکن است او را درگیر پیگیری‌های حقوقی و قضایی کند؛ حتی اگر تصور کرده باشد که صرفاً برای دریافت وام به واسطه‌ای کمک می‌کند.
متقاضیان نباید رمز کارت، رمز پویا یا اطلاعات ورود به همراه‌بانک و اینترنت‌بانک خود را در اختیار افراد ناشناس قرار دهند. ارسال تصویر مدارک هویتی نیز باید با احتیاط جدی همراه باشد و هیچ‌کس نباید صرفاً بر اساس وعده پرداخت وام، اطلاعات حساس خود را برای یک شماره تلفن یا حساب کاربری ناشناس ارسال کند.
اگر در آگهی یا پیامکی نام یک بانک درج شده است، بهترین راه بررسی موضوع، مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک یا تماس با شعبه آن از طریق اطلاعات تماس معتبر است. این کار می‌تواند مشخص کند که طرح اعلام‌شده واقعاً وجود دارد و آیا شرایط مطرح‌شده با مقررات بانک مطابقت دارد یا خیر.
بازار غیررسمی وام از نیاز مردم به نقدینگی و دشواری دسترسی به تسهیلات تغذیه می‌کند. در چنین فضایی، وعده وام فوری و بدون ضامن ممکن است راهی برای حل مشکلات مالی به نظر برسد، اما اگر پشت آن هویت مشخص، ضوابط روشن و تأیید رسمی بانک وجود نداشته باشد، خطر از دست رفتن پول و اطلاعات شخصی جدی خواهد بود.
نظر شما