خبرگزاری علت
گروه اقتصاد، بانک مرکزی در راستای بازنگری در حدود مبالغ انتقال وجه بین‌بانکی و تسهیل جابه‌جایی پول، سقف و کف انتقال وجه در سامانه‌های ملی پرداخت را افزایش داد. بر اساس مصوبه جدید، محدودیت‌های انتقال وجه در سامانه‌های ساتنا، پایا و پل تغییر کرده و سقف انتقال وجه حضوری و غیرحضوری در این سامانه‌ها افزایش یافته است. همچنین کارمزد خدمات بانکی از جمله کارت‌به‌کارت، انتقال وجه بین‌بانکی، صدور کارت و خدمات غیرحضوری در سال ۱۴۰۵ مشخص شده است. در ادامه جزئیات تغییرات جدید و مبالغ کارمزد خدمات بانکی را بخوانید.
سقف انتقال وجه ساتنا در سال ۱۴۰۵ افزایش یافت
بانک مرکزی در راستای اجرای مصوبات سیزدهمین جلسه کمیسیون ابزارهای پرداخت و تسویه، تغییرات جدید حدود مبالغ دستور پرداخت‌های انتقال وجه بین‌بانکی را به شبکه بانکی ابلاغ کرده است. بر اساس این ابلاغیه، کف مبلغ دستور پرداخت بین‌مشتری در سامانه ساتنا، چه به‌صورت حضوری و چه غیرحضوری، از یک میلیارد ریال به دو میلیارد ریال افزایش یافته است.
به این ترتیب، مشتریان بانکی برای انتقال وجه از طریق ساتنا باید حداقل مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان را در هر دستور پرداخت در نظر بگیرند. بانک‌ها نیز موظف شده‌اند اقدامات فنی لازم را برای اعمال این تغییرات در سامانه‌های متمرکز خود انجام دهند.
زمان واریز ساتنا
ساعات کاری: از ساعت ۷:۳۰ صبح تا ۱۴:۰۰ (یا حداکثر ۱۴:۳۰) در روزهای شنبه تا پنجشنبه.
زمان تقریبی واریز: فوری، حداکثر ۲۰ تا ۳۰ دقیقه پس از ثبت درخواست، به شرطی که در ساعات کاری انجام شود. اگر خارج از ساعات کاری باشد، به روز کاری بعدی موکول می‌شود.
نکته: ساتنا فقط در ساعات اداری فعال است و برای تعطیلات و روزهای جمعه پشتیبانی نمی‌شود.
سقف انتقال وجه پایا در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
بر اساس تصمیم جدید بانک مرکزی، سقف مبلغ هر دستور پرداخت در سامانه پایا نیز افزایش پیدا کرده است. مطابق این مصوبه، سقف انتقال وجه غیرحضوری از طریق پایا از دو میلیارد ریال به سه میلیارد ریال رسیده است.
همچنین سقف مبلغ هر دستور پرداخت حضوری در این سامانه از دو میلیارد ریال به پنج میلیارد ریال افزایش یافته است. بنابراین، مشتریان برای انتقال وجه از طریق پایا به‌صورت غیرحضوری می‌توانند تا ۳۰۰ میلیون تومان و به‌صورت حضوری تا ۵۰۰ میلیون تومان در هر دستور پرداخت جابه‌جا کنند.
زمان واریز پایا
پایا در چرخه‌های زمانی مشخص تسویه می‌شود و واریز وجه ممکن است تا ۲۴ ساعت طول بکشد، اما معمولاً در همان روز یا صبح روز بعد انجام می‌گیرد. ساعات تسویه بر اساس روزهای هفته متفاوت است:
چرخه‌های کلی:
چرخه اول: از ۱۸:۴۵ تا ۰۳:۴۵ (واریز ۴-۶ صبح).
چرخه دوم: از ۰۳:۴۵ تا ۰۹:۴۵ (واریز ۱۰-۱۱ صبح).
چرخه سوم: از ۰۹:۴۵ تا ۱۳:۴۵ (واریز ۱۴-۱۵ بعدازظهر).
چرخه چهارم: از ۱۳:۴۵ تا ۱۸:۴۵ (واریز ۱۹-۲۰ شب).
سقف انتقال وجه پل در سال ۱۴۰۵ افزایش یافت
سامانه پل نیز مشمول تغییرات جدید بانک مرکزی شده است. بر اساس مصوبه ابلاغ‌شده، سقف روزانه دستور پرداخت‌های غیرحضوری در این سامانه از یک میلیارد ریال به دو میلیارد ریال افزایش یافته است.
همچنین سقف انتقال وجه حضوری از طریق پل از یک میلیارد ریال به سه میلیارد ریال رسیده است. به این ترتیب، سقف انتقال وجه غیرحضوری در سامانه پل معادل ۲۰۰ میلیون تومان و سقف انتقال وجه حضوری معادل ۳۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
نکته قابل توجه در مقررات جدید، تعیین محدودیت برای تعداد دستور پرداخت‌های ورودی است. بر این اساس، حداکثر تعداد دستور پرداخت‌های ورودی قابل دریافت توسط هر شخص ذی‌نفع در سامانه پل، به‌ازای هر حساب، روزانه پنج فقره تعیین شده است.
سقف برداشت وجه از خودپرداز در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
در سال ۱۴۰۵ سقف برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز برای هر کارت بانکی، روزانه ۵۰۰ هزار تومان تعیین شده است. البته برداشت وجه از خودپرداز بانک‌های دیگر مشمول کارمزد می‌شود و این هزینه معادل ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش، با حداقل ۳۰۰ تومان، محاسبه خواهد شد.
در مقابل، برداشت وجه از خودپرداز بانک صادرکننده کارت مشتری رایگان است.
همچنین ارائه خدمات بانکی در حدود مبالغ جدید انتقال وجه، منوط به رعایت آخرین ویرایش دستورالعمل شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی اشخاص و سایر مقررات و ضوابط حوزه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم خواهد بود.
کارمزد کارت‌به‌کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
بر اساس نرخ‌های اعلام‌شده خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵، کارمزد انتقال وجه شتابی و کارت‌به‌کارت برای مبالغ تا یک میلیون تومان، هزار و ۱۰۰ تومان تعیین شده است.
به ازای هر یک میلیون تومان افزایش در مبلغ تراکنش نیز ۳۵۰ تومان به کارمزد اولیه اضافه می‌شود. بنابراین، هزینه نهایی کارت‌به‌کارت با توجه به مبلغ انتقال وجه محاسبه خواهد شد.
در کنار این موضوع، سقف کارت‌به‌کارت نیز در سال ۱۴۰۵ مشخص شده است. بر این اساس، حداکثر مبلغ انتقال وجه شتابی برای هر شخص در شبانه‌روز ۱۵۰ میلیون ریال، معادل ۱۵ میلیون تومان، است.
کارمزد انتقال وجه پایا، ساتنا و پل در سال ۱۴۰۵
کارمزد انتقال وجه بین‌بانکی در سامانه‌های مختلف با توجه به نوع خدمت و مبلغ تراکنش متفاوت است. در سامانه پایا، حداقل کارمزد هر تراکنش ۴۰۰ تومان و حداکثر آن ۱۲ هزار تومان تعیین شده است. این ارقام در مقایسه با نرخ‌های قبلی افزایش داشته‌اند؛ به‌طوری‌که کف کارمزد پایا ۳۳ درصد و سقف آن ۶۰ درصد رشد کرده است.
کارمزد انتقال وجه از طریق ساتنا نیز معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود و حداکثر آن ۵۰ هزار تومان است. همچنین حداقل کارمزد انتقال وجه از طریق سامانه پل ۸۰۰ تومان اعلام شده است.
بنابراین، مشتریان بانکی هنگام انتخاب روش انتقال وجه باید علاوه بر سقف مجاز هر سامانه، میزان کارمزد و شرایط انجام تراکنش را نیز در نظر بگیرند.
کارمزد صدور کارت بانکی و خدمات غیرحضوری در سال ۱۴۰۵
در بخش خدمات مرتبط با کارت‌های بانکی، کارمزد صدور انواع کارت مغناطیسی، هوشمند و اعتباری ۱۴ هزار تومان تعیین شده است. همچنین صدور کارت‌های نقدی، بن‌کارت، کارت خانواده و کارت هدیه مشمول کارمزد ۷ هزار تومانی خواهد بود.
صدور کارت المثنی پیش از پایان اعتبار نیز سه هزار تومان هزینه دارد که این مبلغ علاوه بر کارمزد صدور کارت محاسبه می‌شود.
در بخش خدمات اطلاعاتی و غیرحضوری نیز نرخ‌های مشخصی در نظر گرفته شده است. اعلام مانده کارت و بررسی رمز کارت در خدمات بین‌بانکی ۲۸۰ تومان هزینه دارد. دریافت مانده کارت، بررسی رمز و دریافت صورتحساب ۱۰ گردش آخر از طریق پایانه شعب بین‌بانکی نیز با کارمزد ۵۲۰ تومان انجام می‌شود.
همچنین کارمزد اعلام ۱۰ گردش آخر کارت در خدمات بین‌بانکی ۳۵۰ تومان و هزینه ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش حساب مشتری ۵۰ تومان به‌علاوه هزینه پیامک است. فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک نیز دو هزار تومان کارمزد دارد.
کارمزد چک صیادی و سایر خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵
بر اساس نرخ‌های اعلام‌شده، ثبت یا انتقال چک همراه با استعلام در سامانه صیاد در صورت انجام حضوری، ۶ هزار تومان و در صورت انجام غیرحضوری، هزار و ۹۰۰ تومان کارمزد دارد.
همچنین واگذاری چک دیجیتال به‌صورت غیرحضوری مشمول هزار و ۲۵۰ تومان کارمزد است. تغییر حساب اصلی کارت به‌صورت غیرحضوری نیز ۶ هزار و ۶۰۰ تومان هزینه دارد.
از سوی دیگر، انسداد یا رفع انسداد حساب به درخواست مشتری نیز با همین مبلغ، یعنی ۶ هزار و ۶۰۰ تومان، انجام می‌شود.
در بخش واریزهای گروهی نیز برای خدماتی مانند پرداخت حقوق، سود سهام، پاداش و شارژ بن‌کارت، از سازمان متقاضی ۷۰۰ تومان به ازای هر فایل و ۷۰ تومان به ازای هر واریز دریافت خواهد شد.
نظر شما